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DeFi能不能成为中小企业融资难的解决办法?

2020-03-02 01:27:18 来源: Calvin Xiao

凤凰体彩  内容:Calvin Xiao;小眼如刀;Amber

凤凰体彩  编辑:Tony Feng

  最近关于企业缺钱的段子比较多。

凤凰体彩  “每个拖款的公司都说财务是湖北人,被隔离了,感觉湖北的财务垄断了整个行业。湖北人民这么背锅,老板们你们的良心会痛吗?”

  老板们的心肯定会痛的,钱包也一定在哭。

凤凰体彩  中小企业融资难已经很多年了;只不过这次情况更特殊:

  中小企业面对的,不仅仅是难贷、利高、抽贷、断贷,更严重的是,生产经营重回正轨困难重重,口罩、消毒液不能少,防控防疫不能出问题;上下游厂商掉链子,原料发不出、运不来;员工不能来上班,工资、税款、租金一项不能少。

凤凰体彩  中国中小企业协会最近发布的一项调研报告显示,约86.5%的受访中小企业表示经营受到较大影响,其中近30%反映影响“特别严重”,将导致亏损。资金紧张是企业最大的困难,近九成企业账上资金撑不到三个月。

  多智多能的中小企业老板们备受考验和煎熬。

  民营企业解决了中国80%的就业,这已经是中国经济发展的现实。稳住民营企业和中小企业,其实就稳住了中国经济发展的大盘,就稳住了就业增长的大盘。尤其小型企业已经持续一年多位于收缩区间,疫情冲击下可能承受压力更大。

凤凰体彩  中小企业在我国市场主体中占有举足轻重的地位,无论在对GDP、税收、就业和专利发明权的贡献中,中小企业都居功至伟。但中小型企业由于其本身的弱势,例如信息孤岛、账目不清、信息不够透明等诸多问题,在申请银行贷款时依然有着相当的难度。

凤凰体彩  贷款是任何经济运作的核心方式之一。贷款有助于经济以更快的速度增长,因为人们可以更快地获得资金并使其发挥作用。通常情况下,每笔贷款都有借款人和贷款人同意借入的金额,利率和债务必须偿还的期限。借款人通常会在延迟付款或违约的情况下收取罚款。

凤凰体彩  可是面对突如其来的疫情,区块链的表现显得非常平淡,也并没有发挥突出的作用,也并没有在融资难问题上显出关键性的英雄本色。

  但是,从长期来看,区块链因为有着透明、不可篡改的性质,能够针对中小企业融资的痛点提供较为精准的解决方案,因此,无论在供应链金融,或者更广泛的语境里,区块链都成为了针对该问题的重要解决手段。

  小修小补:区块链作为插件,改善融资环节

  (一)头部企业的供应链+区块链金融试水

  供应链金融作为近年来金融行业的风口之一,旨在通过供应链上核心企业的担保,让贷款惠及其供应链上下游的中小企业。

  由于核心企业在供应链金融中巨大的话语权,使得其很可能为了自身利益在融资中向中小型企业附加苛刻条件。

  因此,区块链在供应链金融中较早有了比较成熟的应用。

凤凰体彩  蚂蚁金服的“双链通”是基于区块链开发的供应链协作网络,其本质是蚂蚁金服与其合作机构(包括贷款机构和企业方)共同组建的一条联盟链。

凤凰体彩  双链通以供应链上企业之间的应收账款为数字化切入口,将应收账款包括确认、流转、融资、清分在内的全部生命周期全部上链,将资产的流转和确权转化为以链上数据为准,不再是简单的业务存证。

  蚂蚁金服双链通逻辑结构 图/云栖社区

  “双链通”的链上架构,使得联盟链中的银行可以清晰地捕捉到整条业务链上的所有企业及其业务情况,借以进行快速的风险评估和贷款发放。

  以某汽车企业的贷款为例,供应链上员工不到10人的末端供应商仅花了1秒的时间就获得了银行发放的2万元融资贷款。

  在非使用区块链技术的场景中,处于供应链末端的企业往往需要面对长达3个月的账期。

  腾讯的“微企链”也是如此,目前已经服务71家核心企业、与12家银行达成战略合作。

凤凰体彩  根据艾瑞的《区块链+供应链金融行业研究报告》的预测,及至2023年,区块链可以让供应链金融市场渗透率增加28.3%,带来3.6亿市场规模增量。

  (二)政企联动的区块链融资方案

  今年1月2日,广东省中小企业融资平台(以下简称“中小融平台”)正式上线发布,该平台是广东省利用“数字政府”数据资源和金融壹账通在区块链、人工智能、大数据等领域的金融可以手段所提交的一份对于中小企业融资难、贵、慢问题的解决方案。

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